08/16/2023

একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন, যা "পুনঃ-মর্টগেজ" নামেও পরিচিত, এটি হল এক ধরনের ঋণ প্রক্রিয়া যেখানে বাড়ির মালিকরা তাদের বিদ্যমান গৃহঋণ পরিশোধ করতে একটি নতুন ঋণ ব্যবহার করতে পারেন।মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বাড়ির মালিকরা প্রায়শই আরও অনুকূল ঋণের শর্তগুলি যেমন কম সুদের হার বা আরও পরিচালনাযোগ্য ঋণ পরিশোধের শর্তাবলী সুরক্ষিত করতে পুনর্অর্থায়ন করা বেছে নেন।

পুনঃঅর্থায়ন সাধারণত নিম্নলিখিত ক্ষেত্রে করা হয়:

1. সুদের হার হ্রাস: যদি বাজারের সুদের হার কমতে থাকে, তাহলে বাড়ির মালিকরা একটি নতুন, নিম্ন হার, মাসিক পরিশোধ এবং মোট সুদের ব্যয় হ্রাস করার জন্য পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন৷
2. ঋণের মেয়াদ পরিবর্তন করা: বাড়ির মালিকরা যদি দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে চান বা তাদের মাসিক পরিশোধ কম করতে চান, তাহলে তারা পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে ঋণের মেয়াদ পরিবর্তন করতে পারেন।উদাহরণস্বরূপ, 30-বছরের ঋণের মেয়াদ থেকে 15-বছরের মেয়াদে পরিবর্তন করা, এবং তদ্বিপরীত।
3. ইক্যুইটি রিলিজ: বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি পেলে, বাড়ির মালিকরা বাড়ির উন্নতি বা শিক্ষাগত খরচের মতো অন্যান্য আর্থিক চাহিদা মেটাতে বাড়ির ইক্যুইটির কিছু (বাড়ির মূল্য এবং বকেয়া ঋণের মধ্যে পার্থক্য) বের করতে পারেন, পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে।

মর্টগেজ পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করবেন
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন হল একটি উপায় যা বাড়ির মালিকরা নিম্নলিখিত উপায়ে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে:

1. সুদের হার তুলনা করা: পুনঃঅর্থায়নের সবচেয়ে বড় সুবিধা হল কম সুদের হার সুরক্ষিত করার সম্ভাবনা।যদি আপনার বিদ্যমান ঋণের সুদের হার বাজার হারের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে সুদের খরচ বাঁচানোর জন্য পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল উপায় হতে পারে।যাইহোক, একটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে গণনা করতে হবে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারবেন এবং এটি পুনঃঅর্থায়নের খরচের চেয়ে বেশি কিনা।
2. ঋণের মেয়াদ সামঞ্জস্য করা: ঋণের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করে, আপনি সুদের অর্থপ্রদানে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সঞ্চয় করতে পারেন।উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি 30-বছর থেকে 15-বছরের ঋণের মেয়াদে পরিবর্তন করেন, তাহলে আপনার মাসিক পরিশোধ বাড়তে পারে, কিন্তু আপনি যে মোট সুদ প্রদান করবেন তা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাবে।
3. রিমুভিং প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (PMI): যদি প্রথম ঋণে আপনার প্রাথমিক ডাউন পেমেন্ট 20% এর কম হয়, তাহলে আপনাকে ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রদান করতে হতে পারে।যাইহোক, একবার আপনার বাড়ির ইকুইটি 20% অতিক্রম করলে, পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে এই বীমাটি সরাতে সাহায্য করতে পারে, এইভাবে খরচ বাঁচাতে পারে।
4. স্থির সুদের হার: আপনার যদি একটি সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধক (ARM) থাকে এবং আপনি সুদের হার বৃদ্ধির আশা করেন, তাহলে আপনি পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণে স্যুইচ করতে চাইতে পারেন, এটি আপনাকে নিম্ন হারে আটকাতে পারে।
5. ঋণ একত্রীকরণ: আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের মতো উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তাহলে আপনি এই ঋণ পরিশোধের জন্য পুনঃঅর্থায়ন থেকে তহবিল ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।কিন্তু মনে রাখবেন যে এই পদক্ষেপটি আপনার ঋণকে একটি বন্ধকীতে রূপান্তরিত করবে;আপনি যদি সময়মতো পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন।

AAA LENDINGS এর পুনঃঅর্থায়নের চাহিদা পূরণের জন্য নির্দিষ্ট পণ্য রয়েছে:

HELOC- শর্ট ফর হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট, হল এক ধরনের ঋণ যা আপনার বাড়ির ইক্যুইটি দ্বারা সমর্থিত হয় (আপনার বাড়ির বাজার মূল্য এবং আপনার অবৈতনিক বন্ধকের মধ্যে পার্থক্য)।কHELOCএটি একটি ক্রেডিট কার্ডের মতো, যা আপনাকে ক্রেডিটের একটি লাইন প্রদান করে যেখান থেকে আপনি প্রয়োজন অনুসারে ধার নিতে পারেন এবং আপনাকে শুধুমাত্র আপনার ধার করা প্রকৃত পরিমাণের উপর সুদ দিতে হবে।

ক্লোজড এন্ড সেকেন্ড (সিইএস)- দ্বিতীয় বন্ধকী বা হোম ইক্যুইটি লোন নামেও পরিচিত, হল এক ধরনের ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতার বাড়ি জামানত হিসাবে ব্যবহৃত হয় এবং মূল বা প্রথম, বন্ধকের অগ্রাধিকারে দ্বিতীয়।ঋণগ্রহীতা এককালীন একক টাকা পান।অসদৃশ aHELOC, যা ঋণগ্রহীতাদের একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট লাইন পর্যন্ত প্রয়োজন অনুযায়ী তহবিল আঁকতে দেয়, কসিইএসএকটি নির্দিষ্ট সুদের হারে একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে পরিশোধ করার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রদান করে।

পুনঃঅর্থায়নের শর্তাবলী
পুনঃঅর্থায়নের শর্তাবলী বাড়ির মালিকদের জন্য খুবই গুরুত্বপূর্ণ কারণ তারা আপনার পুনঃঅর্থায়নের মোট খরচ এবং সুবিধা নির্ধারণ করে।প্রথমত, আপনাকে সুদের হার এবং বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) দেখতে এবং বুঝতে হবে।APR-এর মধ্যে সুদ প্রদান এবং অন্যান্য খরচ যেমন উৎপত্তি ফি অন্তর্ভুক্ত থাকে।

দ্বিতীয়ত, ঋণের মেয়াদের সাথে পরিচিত হন।স্বল্পমেয়াদী ঋণের উচ্চ মাসিক অর্থপ্রদান থাকতে পারে তবে আপনি সুদের উপর আরও বেশি সঞ্চয় করবেন।অন্যদিকে, দীর্ঘমেয়াদী ঋণের মাসিক পেমেন্ট কম হবে কিন্তু মোট সুদের খরচ বেশি হতে পারে।পরিশেষে, আপফ্রন্ট ফি, যেমন মূল্যায়ন ফি এবং নথি তৈরির ফিগুলিকে বুঝুন, কারণ আপনি পুনঃঅর্থায়ন করার সময় এগুলো কার্যকর হতে পারে।

মর্টগেজ ডিফল্টের পরিণতি
খেলাপি একটি গুরুতর সমস্যা এবং সম্ভব হলে এড়ানো উচিত।আপনি যদি পুনঃঅর্থায়নকৃত বন্ধকী পরিশোধ করতে অক্ষম হন, তাহলে আপনি নিম্নলিখিত পরিণতির সম্মুখীন হতে পারেন:

1. ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি: খেলাপি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর মারাত্মক প্রভাব ফেলতে পারে, ভবিষ্যতে ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনগুলিকে প্রভাবিত করে।
2. ফোরক্লোজার: আপনি যদি ক্রমাগত ডিফল্ট করতে থাকেন, তাহলে ব্যাঙ্ক তার ঋণ পুনরুদ্ধার করতে আপনার বাড়ি ফোরক্লোজার এবং বিক্রি করতে পারে৷
3. আইনি সমস্যা: খেলাপি হওয়ার কারণে আপনি আইনি পদক্ষেপের সম্মুখীন হতে পারেন।

সব মিলিয়ে, একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন বাড়ির মালিকদের জন্য কিছু গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক সুবিধা নিয়ে আসতে পারে তবে এর সাথে জড়িত ঝুঁকি এবং দায়িত্বগুলি বোঝাও গুরুত্বপূর্ণ।কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করতে হয় তা জানা, নিয়ম ও শর্তাবলী পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে গবেষণা করা এবং খেলাপি হওয়ার সম্ভাব্য পরিণতিগুলি বোঝা বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নেওয়ার চাবিকাঠি।

বিবৃতি: এই নিবন্ধটি AAA LENDINGS দ্বারা সম্পাদিত হয়েছে;কিছু ফুটেজ ইন্টারনেট থেকে নেওয়া হয়েছিল, সাইটের অবস্থান উপস্থাপন করা হয় না এবং অনুমতি ছাড়া পুনরায় মুদ্রণ করা যাবে না।বাজারে ঝুঁকি রয়েছে এবং বিনিয়োগে সতর্ক থাকতে হবে।এই নিবন্ধটি ব্যক্তিগত বিনিয়োগ পরামর্শ গঠন করে না, বা এটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, আর্থিক পরিস্থিতি বা পৃথক ব্যবহারকারীদের প্রয়োজনগুলিকে বিবেচনা করে না।ব্যবহারকারীদের বিবেচনা করা উচিত যে এখানে থাকা কোন মতামত, মতামত বা উপসংহার তাদের নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত কিনা।আপনার নিজের ঝুঁকিতে সেই অনুযায়ী বিনিয়োগ করুন।