08/21/2023

বাড়ি কেনার সময়, আমাদের প্রায়শই বিভিন্ন ধরণের ঋণ বিবেচনা করতে হয়, যার মধ্যে দুটি প্রধান প্রকার রয়েছে: নির্দিষ্ট হারের ঋণ এবং সামঞ্জস্যযোগ্য হারের ঋণ।এই দুই ধরনের মধ্যে পার্থক্য জানা সর্বোত্তম ঋণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।এই নিবন্ধে, আমরা একটি নির্দিষ্ট-দরের বন্ধকের সুবিধাগুলির মধ্যে ডুব দেব, একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-রেট বন্ধকের বৈশিষ্ট্যগুলি অন্বেষণ করব, এবং কীভাবে আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদান গণনা করতে হবে তা নিয়ে আলোচনা করব৷

একটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক সুবিধা
ফিক্সড-রেট মর্টগেজ হল সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণগুলির মধ্যে একটি এবং সাধারণত 10-, 15-, 20- এবং 30-বছর মেয়াদে দেওয়া হয়।একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকের প্রধান সুবিধা হল এর স্থায়িত্ব।এমনকি বাজারের সুদের হার ওঠানামা করলেও ঋণের সুদের হার একই থাকে।এর অর্থ ঋণগ্রহীতারা জানতে পারে যে তারা প্রতি মাসে কত টাকা দেবে, তাদের আরও ভাল পরিকল্পনা করতে এবং তাদের আর্থিক বাজেট পরিচালনা করতে দেয়।ফলস্বরূপ, ফিক্সড-রেট মর্টগেজগুলি ঝুঁকি-প্রতিরোধী বিনিয়োগকারীদের দ্বারা পছন্দ হয় কারণ তারা সম্ভাব্য ভবিষ্যতের সুদের হার বৃদ্ধির বিরুদ্ধে রক্ষা করে।প্রস্তাবিত পণ্য:QM কমিউনিটি লোন,ডিএসসিআর,ব্যাংক দলিল.

সামঞ্জস্যযোগ্য হার বন্ধকী বিশ্লেষণ
বিপরীতে, অ্যাডজাস্টেবল রেট মর্টগেজ (এআরএম) আরও জটিল এবং সাধারণত 7/1, 7/6, 10/1 এবং 10/6 এআরএমের মতো বিকল্পগুলি অফার করে।এই ধরনের ঋণ প্রাথমিকভাবে একটি নির্দিষ্ট সুদের হার অফার করে, তারপরে সুদের হার বাজারের অবস্থা অনুযায়ী সামঞ্জস্য করা হয়।যদি বাজারের হার কমে যায়, তাহলে আপনি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকের উপর কম সুদ দিতে পারেন।

উদাহরণস্বরূপ, একটি 7/6 ARM-এ, “7″ প্রাথমিক ফিক্সড-রেট সময়কালকে প্রতিনিধিত্ব করে, যার অর্থ প্রথম সাত বছরের জন্য ঋণের সুদের হার অপরিবর্তিত থাকে।“6″ হার সমন্বয়ের ফ্রিকোয়েন্সি প্রতিনিধিত্ব করে, ইঙ্গিত করে যে ঋণের হার প্রতি ছয় মাসে সামঞ্জস্য হয়।

এর আরেকটি উদাহরণ হল "7/6 ARM (5/1/5)", যেখানে বন্ধনীতে "5/1/5″ রেট সামঞ্জস্যের নিয়ম বর্ণনা করে:
· প্রথম "5″ সর্বাধিক শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে যে হার প্রথমবার সামঞ্জস্য করতে পারে, যা সপ্তম বছরে হয়।উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার প্রাথমিক হার 4% হয়, তাহলে সপ্তম বছরে, হার 4% + 5% = 9% পর্যন্ত বাড়তে পারে।
· “1″ সর্বোচ্চ শতাংশের প্রতিনিধিত্ব করে যে হার পরবর্তীতে প্রতিবার (প্রতি ছয় মাসে) সামঞ্জস্য করতে পারে।যদি আপনার হার আগের বার 5% হয়, তাহলে পরবর্তী সমন্বয়ের পরে, হার 5% + 1% = 6% পর্যন্ত যেতে পারে।
· চূড়ান্ত "5″ সর্বোচ্চ শতাংশের প্রতিনিধিত্ব করে যে হারটি ঋণের জীবনকাল ধরে বাড়তে পারে।এটি প্রাথমিক হারের সাথে আপেক্ষিক।যদি আপনার প্রাথমিক হার 4% হয়, তাহলে ঋণের পুরো মেয়াদে, হার 4% + 5% = 9% এর বেশি হবে না।

যাইহোক, যদি বাজারের হার বেড়ে যায়, আপনাকে আরও সুদ দিতে হতে পারে।এটি একটি দ্বি-ধারী তলোয়ার;যদিও এটির অতিরিক্ত সুবিধা থাকতে পারে, এটি উচ্চ ঝুঁকির সাথে আসে।প্রস্তাবিত পণ্য:সম্পূর্ণ ডক জাম্বো,WVOEএবংস্ব-প্রস্তুত P&L.

কিভাবে আপনার বন্ধকী পেমেন্ট গণনা
আপনি কোন ঋণের ধরন বেছে নিন না কেন, আপনার বন্ধকী পরিশোধের হিসাব কীভাবে করা হয় তা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।ঋণের মূল, সুদের হার এবং মেয়াদ হল মূল কারণ যা পরিশোধের পরিমাণকে প্রভাবিত করে।একটি নির্দিষ্ট হারে বন্ধকীতে, যেহেতু সুদের হার পরিবর্তিত হয় না, তাই পরিশোধও একই থাকে।

1. সমান প্রধান এবং সুদের পদ্ধতি
সমান মূল এবং সুদের পদ্ধতি হল একটি সাধারণ পরিশোধের পদ্ধতি, যেখানে ঋণগ্রহীতারা প্রতি মাসে একই পরিমাণ মূল এবং সুদ পরিশোধ করে।ঋণের প্রাথমিক পর্যায়ে, পরিশোধের অধিকাংশই সুদের দিকে যায়;পরবর্তী পর্যায়ে, এর বেশিরভাগই মূল পরিশোধের দিকে যায়।মাসিক পরিশোধের পরিমাণ নিম্নলিখিত সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা যেতে পারে:
মাসিক পরিশোধের পরিমাণ = [লোন মূল x মাসিক সুদের হার x (1+মাসিক সুদের হার)^ঋণের মেয়াদ] / [(1+মাসিক সুদের হার)^ঋণের মেয়াদ - 1]
যেখানে মাসিক সুদের হার বার্ষিক সুদের হারকে 12 দ্বারা ভাগ করলে সমান হয় এবং ঋণের মেয়াদ হল মাসগুলিতে ঋণের মেয়াদ।

2. সমান প্রধান পদ্ধতি
সমান মূল পদ্ধতির নীতি হল যে মূলের পরিশোধ প্রতি মাসে একই থাকে, তবে অনাদায়ী মূলের ক্রমান্বয়ে হ্রাসের সাথে সাথে প্রতি মাসে সুদ হ্রাস পায়, তাই মাসিক পরিশোধের পরিমাণও ধীরে ধীরে হ্রাস পায়।নবম মাসের জন্য পরিশোধের পরিমাণ নিম্নলিখিত সূত্র ব্যবহার করে গণনা করা যেতে পারে:
নবম মাসের জন্য পরিশোধ = (লোন প্রিন্সিপাল / লোনের মেয়াদ) + (লোন প্রিন্সিপাল - মোট পরিশোধিত মূল) x মাসিক সুদের হার
এখানে, মোট পরিশোধিত মূল অর্থ হল (n-1) মাসে পরিশোধিত মূল অর্থের সমষ্টি।

অনুগ্রহ করে মনে রাখবেন যে উপরোক্ত গণনা পদ্ধতি শুধুমাত্র নির্দিষ্ট হারের ঋণের জন্য।সামঞ্জস্যযোগ্য হারের ঋণের জন্য, গণনাটি আরও জটিল কারণ সুদের হার বাজারের অবস্থার সাথে পরিবর্তিত হতে পারে।

যদিও ফিক্সড-রেট এবং অ্যাডজাস্টেবল-রেট মর্টগেজের ধারণা তুলনামূলকভাবে সহজ, কিছু গুরুত্বপূর্ণ বিবেচনা রয়েছে।উদাহরণ স্বরূপ, একটি নির্দিষ্ট হারের বন্ধকী স্থির পরিশোধের প্রস্তাব দেয়, কিন্তু বাজারের হার কমে গেলে আপনি কম হারের সুবিধা নিতে পারবেন না।অন্যদিকে, যখন একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক কম প্রাথমিক সুদের হার অফার করতে পারে, তবে বাজারের হার বেড়ে গেলে আপনি উচ্চ পরিশোধের চাপের মধ্যে থাকতে পারেন।অতএব, ঋণগ্রহীতাদের স্থিতিশীলতা এবং ঝুঁকির মধ্যে ভারসাম্য আনতে হবে, বাজারের গতিশীলতাকে গভীরভাবে বিশ্লেষণ করতে হবে এবং সর্বোত্তম সিদ্ধান্ত নিতে হবে।

একটি ফিক্সড-রেট বা পরিবর্তনশীল-রেট বন্ধকের মধ্যে নির্বাচন করার সময়, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং বাজারের অবস্থা বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ।পার্থক্য, ভাল এবং অসুবিধা জানুন এবং আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদান কিভাবে গণনা করবেন তা শিখুন।এই জ্ঞান একটি উপযুক্ত ঋণ কৌশল বিকাশের জন্য গুরুত্বপূর্ণ।আমরা আশা করি এই নিবন্ধে আলোচনা আপনাকে আরও ভালভাবে বুঝতে এবং আপনার প্রয়োজনের জন্য সেরা ঋণ চয়ন করতে সাহায্য করেছে৷

বিবৃতি: এই নিবন্ধটি AAA LENDINGS দ্বারা সম্পাদিত হয়েছে;কিছু ফুটেজ ইন্টারনেট থেকে নেওয়া হয়েছিল, সাইটের অবস্থান উপস্থাপন করা হয় না এবং অনুমতি ছাড়া পুনরায় মুদ্রণ করা যাবে না।বাজারে ঝুঁকি রয়েছে এবং বিনিয়োগে সতর্ক থাকতে হবে।এই নিবন্ধটি ব্যক্তিগত বিনিয়োগ পরামর্শ গঠন করে না, বা এটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, আর্থিক পরিস্থিতি বা পৃথক ব্যবহারকারীদের প্রয়োজনগুলিকে বিবেচনা করে না।ব্যবহারকারীদের বিবেচনা করা উচিত যে এখানে থাকা কোন মতামত, মতামত বা উপসংহার তাদের নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত কিনা।আপনার নিজের ঝুঁকিতে সেই অনুযায়ী বিনিয়োগ করুন।