প্রচলিত ঋণের সীমা 2022 সালে $647,200 থেকে $726,200 মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বেশিরভাগ এলাকায় বৃদ্ধি পাবে, প্রায় 12 শতাংশ বৃদ্ধি;উচ্চ-মূল্যের এলাকায় সীমাও বৃদ্ধি পাবে, $970,800 থেকে $1,089,300।*1 ইউনিট বাড়ির জন্য

ইতিহাসে এই প্রথম যে মার্কিন ফেডারেল সরকার $1 মিলিয়নের বেশি হোম লোন সমর্থন করতে শুরু করেছে, যা একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ লক্ষণ!এটি সমস্ত বাড়ির ক্রেতাদের জন্যও তাৎপর্যপূর্ণ।

তাহলে কনফর্মিং লোন লিমিট (সিএলএল) ঠিক কী?

প্রচলিত ঋণের সীমা কত?

প্রচলিত ঋণের সীমা কী তা বোঝার জন্য, আমাদের প্রথমে বুঝতে হবে একটি প্রচলিত ঋণ (Conforming Loan) কী।

কনফর্মিং লোনগুলি আজ মার্কিন বাজারে সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণ, এবং বেশিরভাগ ক্রেতারা এই ধরনের ঋণের জন্য আবেদন করেন।

এই ঋণগুলি সাধারণত ক্রেতার প্রয়োজনীয়তার পরিপ্রেক্ষিতে কম কঠোর হয় এবং কম ক্রয়মূল্য সহ ক্রেতাদের জন্য সহজভাবে সরকারী সহায়তা, যা কম ক্রেডিট স্কোর এবং নিম্ন পেমেন্ট সহ ক্রেতাদের বাড়ি কেনার অনুমতি দেয়।

আইন অনুসারে, ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাকের নিয়মের অধীনে কনফর্মিং লোন অনুমোদিত।

উভয় কোম্পানিই মর্টগেজ-ব্যাকড সিকিউরিটিজ (MBS) এর মতো ঋণ দেবে এবং খোলা বাজারে বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করবে।

উচ্চতর তারল্য এবং সরকারী সহায়তার কারণে, কনফর্মিং ঋণের সুদের হার সাধারণত নন-কনফর্মিং লোনের তুলনায় কম হয় এবং অনুমোদন ততটা কঠোর নয়, কিন্তু একই সময়ে আপনি এই ধরনের ঋণের জন্য যে পরিমাণ ঋণ পেতে পারেন খুব বড় হবেন না।

সুতরাং একটি কনফর্মিং লোন হল একটি বন্ধকী যা ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা নির্ধারিত ঋণের পরিমাণের মানদণ্ড পূরণ করে এবং ফ্যানি মে এবং ফ্রেডি ম্যাক শুধুমাত্র সেই ঋণ সীমার নীচে বন্ধক ক্রয় করতে পারে৷

সীমা, ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (FHFA) দ্বারা সেট করা হয়।

কিভাবে প্রচলিত ঋণের জন্য সীমা নির্ধারণ করা হয়?

সময়ের সাথে সাথে বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি পাওয়ায়, হাউজিং অ্যান্ড ইকোনমিক রিকভারি অ্যাক্ট (HERA), 2008 সালে মার্কিন সরকার কর্তৃক পাস করা হয়েছে, প্রচলিত ঋণের সীমার সাথে বার্ষিক সমন্বয়ের ব্যবস্থা করে এবং গড় বাড়ির দামের পরিবর্তনের জন্য ঋণের সীমার জন্য একটি স্থায়ী সূত্র স্থাপন করে। যুক্ত রাষ্টগুলোের মধ্যে.

সীমাটি ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স এজেন্সি (FHFA) দ্বারা সেট করা হয়, যা প্রচলিত ঋণের সীমা সামঞ্জস্য করার জন্য প্রতি বছরের অক্টোবরে ফেডারেল হাউজিং ফাইন্যান্স বোর্ড (FHFB) দ্বারা রিপোর্ট করা আগের বছরের তুলনায় গড় বাড়ির দামের শতাংশ পরিবর্তনের দিকে নজর দেয়, যা পরবর্তী নভেম্বরে ঘোষণা করা হয়।

নীচের চার্টটি 1980 থেকে 2023 পর্যন্ত কনফর্মিং লোন সীমার পরিবর্তন দেখায়, যা বেশিরভাগ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে প্রযোজ্য।

2020-এর শুরু থেকে, 2023 সালের প্রচলিত ঋণের সীমাও উল্লেখযোগ্য বৃদ্ধি পেয়েছে কারণ রেকর্ড কম বন্ধকী হার এবং বাড়ি থেকে কাজ করার প্রবণতার কারণে আবাসিক রিয়েল এস্টেটের চাহিদা বেড়েছে এবং মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় বাড়ি বিক্রির দাম বেড়েছে প্রায় 40%।

যদিও FHFA প্রচলিত ঋণ সীমার জন্য ভিত্তিরেখা নির্ধারণ করে, প্রতিটি কাউন্টির নিজস্ব প্রচলিত ঋণ সীমা রয়েছে।

এর কারণ হল কিছু এলাকায় যেখানে বাড়ির দাম জাতীয় গড় থেকে বেশি, যেমন নিউ ইয়র্ক সিটি, সিয়াটেল এবং সান ফ্রান্সিসকো, সেখানে মধ্য স্থানীয় বাড়ির মান প্রচলিত ঋণের সীমার 115% বা তার বেশি পৌঁছেছে।

এই ক্ষেত্রে, এফএইচএফএ প্রচলিত ঋণের (সুপার কনফর্মিং লোন) জন্য বেশি পরিমাণে ধার নেওয়ার অনুমতি দেয়, যা উচ্চ ব্যালেন্স লোন নামেও পরিচিত।

উচ্চ ব্যালেন্স লোনের জন্য, HERA-এর আরও প্রয়োজন যে সর্বোচ্চ লোন কনফর্মিং লোনের সীমার 150% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।

আলাস্কা, হাওয়াই, গুয়াম এবং ইউএস ভার্জিন দ্বীপপুঞ্জের উদাহরণ হিসাবে চারটি সংবিধিবদ্ধভাবে মনোনীত উচ্চ খরচের এলাকা ব্যবহার করা।2023 উচ্চ ব্যালেন্স লোন সীমা প্রচলিত ঋণ সীমার 150%, বা $1,089,300।($726,200*150%=$1,089,300)

এটি কিভাবে বাড়ির ক্রেতাদের প্রভাবিত করে?

উচ্চতর প্রচলিত ঋণের সীমার মানে হল যে গৃহ ক্রেতারা আরও সহজে প্রচলিত ঋণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে পারে, এবং প্রচলিত লোনগুলি যা সীমা পূরণ করে সাধারণত কম এপিআর এবং ঋণগ্রহীতাদের জন্য কম মাসিক পেমেন্ট থাকে।

প্রচলিত ঋণের সীমা অতিক্রম করে এমন ঋণগুলিকে সাধারণত জাম্বো লোন হিসাবে উল্লেখ করা হয়, যা সাধারণত কনফর্মিং লোনের চেয়ে বেশি সুদের হার থাকে।

কিন্তু বছরে ফেডের ছয়টি ভারী হার বৃদ্ধির সাথে, প্রচলিত ঋণের সুদের হার সাধারণত বেড়েছে।ফ্রেডি ম্যাকের সাম্প্রতিক পরিসংখ্যান অনুসারে, 30-বছরের ফিক্সড-রেট বন্ধকের গড় সুদের হার হল 6.49%, বছরের শুরুতে যা ছিল তার দ্বিগুণ!

কিন্তু এখন AAA LENDINGS কম সুদের হার সহ একটি জাম্বো লোন পণ্য অফার করছে5.250%!