কিছু বিশেষজ্ঞের মতে, যেহেতু আগে বন্ধক পাওয়া খুব সহজ ছিল, কিছু ঋণগ্রহীতা তাদের আয় সম্পর্কে মিথ্যা বলত এবং সাধারণত সহজেই বন্ধক পেয়ে যায়।কিন্তু আজ তা আরও কঠোর হচ্ছে।

ফ্রেডি ম্যাকের মতে, 30-বছরের স্থায়ী বন্ধকগুলির হার গত সপ্তাহে 5.3% এ পৌঁছেছে, জুলাই 2009 থেকে সর্বোচ্চ স্তর এবং বছরের প্রথম সপ্তাহে 3.22% থেকে বেড়েছে৷30-বছরের স্থায়ী বন্ধকীগুলি বাড়ি কেনার জন্য সবচেয়ে জনপ্রিয় ঋণ।

ঐতিহাসিকভাবে, প্রথাগত ফিক্সড-রেট বন্ধকের তুলনায় কম প্রারম্ভিক হার খুঁজছেন ঋণগ্রহীতাদের জন্য ARMগুলি একটি আকর্ষণীয় বিকল্প।

একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী থেকে ভিন্ন, যার পুরো ঋণ মেয়াদের জন্য একটি নির্দিষ্ট সুদের হার রয়েছে, একটি ARM প্রদান সময়ের সাথে সাথে ওঠানামা করতে পারে।সুদের হার পূর্বে সম্মত মেয়াদের পরে পুনরায় সেট করে এবং বর্তমান সুদের হারের শর্তগুলিকে প্রতিফলিত করবে, যার ফলে মাসিক পেমেন্ট বেশি বা কম হয়।

আজকের এআরএমগুলি 2008 এর থেকে আলাদা যে সেগুলি আরও শক্তভাবে নিয়ন্ত্রিত।নতুন প্রবিধান ক্যাপ রেট সামঞ্জস্য, যা প্রতি পিরিয়ড এবং ঋণের জীবনকালের উপর শতাংশ বৃদ্ধিকে সীমাবদ্ধ করে, ঋণগ্রহীতাদের অভিজ্ঞতা হতে পারে এমন পেমেন্ট শক হওয়ার ঝুঁকি কমিয়ে দেয়।ক্রেডিট এবং আয়ের মানগুলি আরও কঠোর হয়েছে, ঋণদাতাদের যাচাই করতে দেয় যে একটি ARM ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি সাশ্রয়ী দীর্ঘমেয়াদী সমাধান হবে।

বন্ধকের হার 5%-এ পৌঁছানোর সাথে, আরও বেশি সম্ভাব্য ক্রেতারা সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকের দিকে আকৃষ্ট হয়।মর্টগেজ ব্যাংকার্স অ্যাসোসিয়েশনের মতে, এআরএম শেয়ার 2022 সালের প্রথম দিকের তুলনায় তিনগুণ বেশি।

কে একটি ARM পেতে হবে?

যদি ঋণগ্রহীতারা কম হারের জন্য খুঁজছেন, তাহলে একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকী তাদের মাসিক অর্থপ্রদানে বিরতি পাওয়ার একটি ভাল সুযোগ হতে পারে – কিন্তু এটি স্থায়ী হবে না।

কিছু বিশেষজ্ঞের মতে, প্রথমবারের ক্রেতারা ট্রেড আপ করার আগে নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে ARM-এর কম সুদের হারের সুবিধা নিতে পারে।কিন্তু কোনো ব্যবস্থা নেওয়ার আগে, একটি সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধক বিবেচনা করে ঋণগ্রহীতাদের সত্যিই তাদের হোমওয়ার্ক করা উচিত এবং ছয় বছরের মধ্যে তাদের বন্ধকী পেমেন্ট কীভাবে ওঠানামা করতে পারে এবং তারা অর্থ প্রদানের সামর্থ্য আছে কিনা তা পরীক্ষা করতে একটি অ্যামোর্টাইজেশন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা উচিত।