FAQ
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
যখন বন্ধকী হার আপনার ঋণের বর্তমান হারের থেকে 2% কম তখন পুনঃঅর্থায়ন করার জন্য এটি সাধারণত একটি ভাল সময়।সুদের হারের পার্থক্য মাত্র 1% বা তার কম হলেও এটি একটি কার্যকর বিকল্প হতে পারে।কোনো হ্রাস আপনার মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট ট্রিম করতে পারে.উদাহরণ: আপনার পেমেন্ট, ট্যাক্স এবং বীমা ব্যতীত, 8.5% হারে $100,000 ঋণে প্রায় $770 হবে;যদি হার 7.5% এ নামিয়ে দেওয়া হয়, তাহলে আপনার পেমেন্ট হবে $700, এখন আপনি প্রতি মাসে $70 সঞ্চয় করছেন।আপনার সঞ্চয় আপনার আয়, বাজেট, ঋণের পরিমাণ এবং সুদের হার পরিবর্তনের উপর নির্ভর করে।আপনার বিশ্বস্ত ঋণদাতা আপনাকে আপনার বিকল্পগুলি গণনা করতে সাহায্য করতে পারে।
একটি পয়েন্ট হল ঋণের পরিমাণের শতাংশ, বা 1-পয়েন্ট = ঋণের 1%, তাই $100,000 ঋণের এক পয়েন্ট হল $1,000৷পয়েন্ট হল সেই খরচ যা নির্দিষ্ট শর্তে বন্ধকী অর্থায়ন পেতে ঋণদাতাকে দিতে হবে।ডিসকাউন্ট পয়েন্ট হল এই সুদের কিছু অগ্রিম প্রদান করে একটি বন্ধকী ঋণের সুদের হার কমাতে ব্যবহৃত ফি।ঋণদাতারা শতাংশের শতভাগ, 100 ভিত্তি পয়েন্ট = 1 পয়েন্ট বা ঋণের পরিমাণের 1% মৌলিক পয়েন্টের পরিপ্রেক্ষিতে খরচ উল্লেখ করতে পারে।
হ্যাঁ, আপনি যদি অন্তত কয়েক বছরের জন্য সম্পত্তিতে থাকার পরিকল্পনা করেন।লোনের সুদের হার কমানোর জন্য ডিসকাউন্ট পয়েন্ট প্রদান করা আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক লোন পেমেন্ট কমানোর একটি ভাল উপায়, এবং সম্ভবত আপনি ধার নেওয়ার সামর্থ্য বাড়াতে পারেন।যাইহোক, যদি আপনি শুধুমাত্র এক বা দুই বছরের জন্য সম্পত্তিতে থাকার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার মাসিক সঞ্চয়গুলি আপনি যে ডিসকাউন্ট পয়েন্টগুলি আগে দিয়েছিলেন তার খরচ পুনরুদ্ধার করার জন্য যথেষ্ট নাও হতে পারে।
বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) হল একটি সুদের হার যা একটি বার্ষিক হার হিসাবে বন্ধকের খরচ প্রতিফলিত করে।এই হার মর্টগেজে উল্লেখিত নোট রেট বা বিজ্ঞাপিত হারের চেয়ে বেশি হতে পারে, কারণ এটি অ্যাকাউন্ট পয়েন্ট এবং অন্যান্য ক্রেডিট খরচ বিবেচনা করে।এপিআর প্রতিটি ঋণের জন্য বার্ষিক খরচের উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন ধরনের বন্ধকী তুলনা করতে বাড়ির ক্রেতাদের অনুমতি দেয়।APR "একটি ঋণের প্রকৃত খরচ" পরিমাপ করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।এটি ঋণদাতাদের জন্য একটি সমান খেলার ক্ষেত্র তৈরি করে।এটি ঋণদাতাদের কম হারে বিজ্ঞাপন দেওয়া এবং ফি লুকাতে বাধা দেয়।
APR আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে প্রভাবিত করে না।আপনার মাসিক পেমেন্ট কঠোরভাবে সুদের হার এবং ঋণের দৈর্ঘ্যের একটি ফাংশন।
যেহেতু এপিআর গণনাগুলি ঋণদাতাদের দ্বারা চার্জ করা বিভিন্ন ফি দ্বারা প্রভাবিত হয়, কম এপিআর সহ একটি ঋণ অগত্যা একটি ভাল হার নয়।ঋণের তুলনা করার সর্বোত্তম উপায় হল ঋণদাতাদের একই ধরনের প্রোগ্রামে (যেমন 30-বছরের নির্দিষ্ট) একই সুদের হারে তাদের খরচের একটি ভাল-বিশ্বাসের অনুমান প্রদান করতে বলা।তারপরে আপনি সেই ফিগুলি মুছে ফেলতে পারেন যা ঋণের থেকে স্বাধীন যেমন বাড়ির মালিকদের বীমা, শিরোনাম ফি, এসক্রো ফি, অ্যাটর্নি ফি ইত্যাদি। এখন সমস্ত ঋণ ফি যোগ করুন।যে ঋণদাতার লোন ফি কম আছে, সেই ঋণদাতার চেয়ে বেশি ঋণ ফি সহ ঋণদাতার তুলনায় সস্তা ঋণ রয়েছে।
নিম্নলিখিত ফিগুলি সাধারণত এপিআর-এ অন্তর্ভুক্ত থাকে:
পয়েন্ট - উভয় ডিসকাউন্ট পয়েন্ট এবং উৎপত্তি পয়েন্ট
প্রি-পেইড সুদ।ঋণ বন্ধ হওয়ার তারিখ থেকে মাসের শেষ পর্যন্ত প্রদত্ত সুদ।
লোন-প্রসেসিং ফি
আন্ডাররাইটিং ফি
নথি-প্রস্তুতির ফি
ব্যক্তিগত বন্ধকী-বীমা
এসক্রো ফি
নিম্নলিখিত ফি সাধারণত এপিআর-এ অন্তর্ভুক্ত করা হয় না:
শিরোনাম বা বিমূর্ত ফি
ঋণগ্রহীতা অ্যাটর্নি ফি
বাড়িতে পরিদর্শন ফি
রেকর্ডিং ফি
কর স্থানান্তর
ক্রেডিট রিপোর্ট
মূল্যায়ন ফি
আপনি যেদিন ঋণের জন্য আবেদন করেন সেই দিন থেকে আপনি লেনদেন বন্ধ করার দিন পর্যন্ত বন্ধকের হার পরিবর্তিত হতে পারে।আবেদন প্রক্রিয়া চলাকালীন সুদের হার দ্রুত বৃদ্ধি পেলে তা ঋণগ্রহীতার বন্ধকী অর্থপ্রদান অপ্রত্যাশিতভাবে বাড়িয়ে দিতে পারে।অতএব, একজন ঋণদাতা ঋণগ্রহীতাকে ঋণের সুদের হারকে "লক-ইন" করার অনুমতি দিতে পারে এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সেই হারের নিশ্চয়তা দেয়, প্রায়শই 30-60 দিন, কখনও কখনও একটি ফি দিয়ে।
আপনি বন্ধকের জন্য আবেদন করার সময় প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি তালিকা নীচে দেওয়া হল।যাইহোক, প্রতিটি পরিস্থিতি অনন্য এবং আপনাকে অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে হতে পারে।সুতরাং, যদি আপনাকে আরও তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করা হয়, সহযোগিতা করুন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অনুরোধ করা তথ্য প্রদান করুন।এটি আবেদন প্রক্রিয়ার গতি বাড়াতে সাহায্য করবে।
আপনার সম্পত্তি
সমস্ত রাইডার সহ স্বাক্ষরিত বিক্রয় চুক্তির অনুলিপি
আপনার বাড়িতে রাখা আমানতের যাচাইকরণ
জড়িত সমস্ত রিয়েলটর, নির্মাতা, বীমা এজেন্ট এবং অ্যাটর্নিদের নাম, ঠিকানা এবং টেলিফোন নম্বর
তালিকা পত্রের অনুলিপি এবং আইনী বিবরণ যদি উপলব্ধ থাকে (যদি সম্পত্তি একটি কনডমিনিয়াম হয় তবে অনুগ্রহ করে কনডমিনিয়াম ঘোষণা, উপ-আইন এবং সাম্প্রতিক বাজেট প্রদান করুন)
তোমার আয়
সাম্প্রতিক 30-দিনের সময়কাল এবং বছর থেকে তারিখের জন্য আপনার পে-স্টাবগুলির কপি
গত দুই বছরের জন্য আপনার W-2 ফর্মের কপি
বিগত দুই বছরের জন্য সকল নিয়োগকর্তার নাম ও ঠিকানা
বিগত 2 বছরে কর্মসংস্থানে কোনো ফাঁক ব্যাখ্যা করে চিঠি
কাজের ভিসা বা গ্রিন কার্ড (সামনে এবং পিছনে কপি করুন)
যদি স্ব-নিযুক্ত হন বা কমিশন বা বোনাস, সুদ/লভ্যাংশ, ওরেন্টাল আয় পান:
বিগত দুই বছরের জন্য সম্পূর্ণ ট্যাক্স রিটার্ন প্রদান করুন PLUS বছর-থেকে-ডেট লাভ এবং লস স্টেটমেন্ট (অনুগ্রহ করে সংযুক্ত সময়সূচী এবং বিবৃতি সহ সম্পূর্ণ ট্যাক্স রিটার্ন প্রদান করুন। আপনি যদি একটি এক্সটেনশন ফাইল করেন, তাহলে এক্সটেনশনের একটি কপি সরবরাহ করুন।)
গত দুই বছরের জন্য সমস্ত অংশীদারিত্ব এবং এস-কর্পোরেশনের জন্য K-1 (অনুগ্রহ করে আপনার রিটার্ন দুবার চেক করুন। বেশিরভাগ K-1 1040-এর সাথে সংযুক্ত নয়।)
সম্পূর্ণ এবং স্বাক্ষরিত ফেডারেল অংশীদারিত্ব (1065) এবং/অথবা কর্পোরেট আয়কর রিটার্নস (1120) বিগত দুই বছরের জন্য সমস্ত সময়সূচী, বিবৃতি এবং সংযোজন সহ।(আপনার মালিকানার অবস্থান 25% বা তার বেশি হলেই প্রয়োজনীয়।)
যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনি যদি ভরণপোষণ বা চাইল্ড সাপোর্ট ব্যবহার করেন:
ডিভোর্স ডিক্রি/আদালতের আদেশের পরিমাণ উল্লেখ করে, সেইসাথে, গত বছরের তহবিল প্রাপ্তির প্রমাণ প্রদান করুন
আপনি যদি সামাজিক নিরাপত্তা আয়, অক্ষমতা বা VA সুবিধা পান:
সংস্থা বা সংস্থার কাছ থেকে পুরস্কারের চিঠি প্রদান করুন
তহবিলের উৎস এবং ডাউন পেমেন্ট
আপনার বিদ্যমান বাড়ির বিক্রয় - আপনার বর্তমান বাসস্থান এবং বিবৃতিতে স্বাক্ষরিত বিক্রয় চুক্তির একটি অনুলিপি প্রদান করুন বা অবিক্রিত হলে তালিকাভুক্তি চুক্তি (বন্ধ করার সময়, আপনাকে অবশ্যই একটি নিষ্পত্তি/ক্লোজিং স্টেটমেন্ট প্রদান করতে হবে)
সঞ্চয়, চেকিং বা মানি মার্কেট ফান্ড - গত 3 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের কপি প্রদান করুন
স্টক এবং বন্ড - আপনার ব্রোকার থেকে আপনার স্টেটমেন্টের কপি বা সার্টিফিকেটের কপি প্রদান করুন
উপহার - যদি আপনার নগদ কিছু অংশ বন্ধ হয়ে যায়, উপহারের হলফনামা এবং তহবিল প্রাপ্তির প্রমাণ প্রদান করুন
আপনার আবেদন এবং/অথবা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত তথ্যের উপর ভিত্তি করে, আপনাকে অতিরিক্ত ডকুমেন্টেশন জমা দিতে হতে পারে
ঋণ বা বাধ্যবাধকতা
সব নাম, ঠিকানা, অ্যাকাউন্ট নম্বর, ব্যালেন্স, এবং সব বর্তমান ঋণের জন্য মাসিক পেমেন্টের একটি তালিকা তৈরি করুন যার কপি শেষ তিনটি মাসিক স্টেটমেন্ট
সব নাম, ঠিকানা, অ্যাকাউন্ট নম্বর, ব্যালেন্স, এবং বন্ধকী ধারক এবং/অথবা বাড়িওয়ালাদের জন্য গত দুই বছরের মাসিক পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করুন
আপনি যদি ভরণপোষণ বা শিশু সহায়তা প্রদান করেন, তাহলে বাধ্যবাধকতার শর্তাবলী উল্লেখ করে বৈবাহিক নিষ্পত্তি/আদালতের আদেশ অন্তর্ভুক্ত করুন
আবেদন ফি (গুলি) কভার করতে চেক করুন
ক্রেডিট স্কোরিং হল এমন একটি সিস্টেম যা ঋণদাতারা আপনাকে ক্রেডিট দেবে কিনা তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে।আপনার এবং আপনার ক্রেডিট অভিজ্ঞতা সম্পর্কে তথ্য, যেমন আপনার বিল পরিশোধের ইতিহাস, আপনার অ্যাকাউন্টের সংখ্যা এবং ধরন, বিলম্বে অর্থপ্রদান, সংগ্রহের কাজ, বকেয়া ঋণ এবং আপনার অ্যাকাউন্টের বয়স, আপনার ক্রেডিট আবেদন এবং আপনার ক্রেডিট থেকে সংগ্রহ করা হয়। রিপোর্টএকটি পরিসংখ্যান প্রোগ্রাম ব্যবহার করে, ঋণদাতারা এই তথ্যটিকে অনুরূপ প্রোফাইলের সাথে গ্রাহকদের ক্রেডিট কর্মক্ষমতার সাথে তুলনা করে।একটি ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেম প্রতিটি ফ্যাক্টরের জন্য পয়েন্ট প্রদান করে যা ভবিষ্যদ্বাণী করতে সাহায্য করে যে কার ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি।মোট পয়েন্টের সংখ্যা -- একটি ক্রেডিট স্কোর -- আপনি কতটা কৃতিত্বের যোগ্য তা অনুমান করতে সাহায্য করে, অর্থাৎ, আপনার ঋণ পরিশোধ করার এবং বকেয়া থাকাকালীন অর্থপ্রদান করার সম্ভাবনা কতটা।
সর্বাধিক ব্যবহৃত ক্রেডিট স্কোর হল FICO স্কোর, যা ফেয়ার আইজ্যাক কোম্পানি, Inc দ্বারা তৈরি করা হয়েছে৷ আপনার স্কোর 350 (উচ্চ ঝুঁকি) এবং 850 (কম ঝুঁকি) এর মধ্যে পড়বে৷
যেহেতু আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট অনেক ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ, তাই আপনি একটি ক্রেডিট আবেদন জমা দেওয়ার আগে এটি সঠিক কিনা তা নিশ্চিত করা খুবই গুরুত্বপূর্ণ।আপনার রিপোর্টের কপি পেতে, তিনটি প্রধান ক্রেডিট রিপোর্টিং সংস্থার সাথে যোগাযোগ করুন:
ইকুইফ্যাক্স: (800) 685-1111
এক্সপেরিয়ান (পূর্বে TRW): (888) এক্সপেরিয়ান (397-3742)
ট্রান্স ইউনিয়ন: (800) 916-8800
এই সংস্থাগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের জন্য আপনাকে $9.00 পর্যন্ত চার্জ করতে পারে।
আপনি দেশব্যাপী গ্রাহক ক্রেডিট রিপোর্টিং কোম্পানি - Equifax, Experian এবং TransUnion-এর কাছ থেকে প্রতি 12 মাসে একটি বিনামূল্যে ক্রেডিট রিপোর্ট পাওয়ার অধিকারী।এই বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার ক্রেডিট স্কোর নাও থাকতে পারে এবং নিম্নলিখিত ওয়েবসাইটের মাধ্যমে অনুরোধ করা যেতে পারে: https://www.annualcreditreport.com
ক্রেডিট স্কোরিং মডেলগুলি জটিল এবং প্রায়শই পাওনাদারদের মধ্যে এবং বিভিন্ন ধরনের ক্রেডিট এর জন্য পরিবর্তিত হয়।যদি একটি ফ্যাক্টর পরিবর্তিত হয়, আপনার স্কোর পরিবর্তিত হতে পারে -- কিন্তু উন্নতি সাধারণত নির্ভর করে কিভাবে সেই ফ্যাক্টরটি মডেল দ্বারা বিবেচিত অন্যান্য বিষয়গুলির সাথে সম্পর্কিত।আপনার ক্রেডিট আবেদন মূল্যায়ন করার জন্য ব্যবহৃত বিশেষ মডেলের অধীনে আপনার স্কোর কী উন্নতি করতে পারে তা শুধুমাত্র পাওনাদার ব্যাখ্যা করতে পারেন।
তবুও, স্কোরিং মডেল সাধারণত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নিম্নলিখিত ধরনের তথ্য মূল্যায়ন করে
অর্থপ্রদানের ইতিহাস সাধারণত একটি উল্লেখযোগ্য ফ্যাক্টর।সম্ভবত আপনার স্কোর নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত হবে যদি আপনি বিল বিলম্বে পরিশোধ করেন, সংগ্রহের জন্য একটি অ্যাকাউন্ট উল্লেখ করেন, বা দেউলিয়া ঘোষণা করেন, যদি সেই ইতিহাস আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রতিফলিত হয়।
অনেক স্কোরিং মডেল আপনার ক্রেডিট সীমার তুলনায় আপনার ঋণের পরিমাণ মূল্যায়ন করে।যদি আপনার ঋণের পরিমাণ আপনার ক্রেডিট সীমার কাছাকাছি হয়, তাহলে এটি আপনার স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।
সাধারণত, মডেলগুলি আপনার ক্রেডিট ট্র্যাক রেকর্ডের দৈর্ঘ্য বিবেচনা করে।একটি অপর্যাপ্ত ক্রেডিট ইতিহাস আপনার স্কোরের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, তবে এটি অন্যান্য কারণগুলির দ্বারা অফসেট হতে পারে, যেমন সময়মত অর্থপ্রদান এবং কম ব্যালেন্স।
অনেক স্কোরিং মডেল বিবেচনা করে যে আপনি ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার সময় আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে "তদন্ত" দেখে সম্প্রতি ক্রেডিটের জন্য আবেদন করেছেন কিনা।আপনি যদি সম্প্রতি অনেক নতুন অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করে থাকেন, তাহলে সেটি আপনার স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।যাইহোক, সব অনুসন্ধান গণনা করা হয় না."প্রি-স্ক্রিন করা" ক্রেডিট অফারগুলি করার জন্য আপনার অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ করা বা ক্রেডিট রিপোর্টের দিকে তাকিয়ে থাকা পাওনাদারদের অনুসন্ধানগুলি গণনা করা হয় না।
যদিও ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি প্রতিষ্ঠিত করা সাধারণত ভাল, তবে অনেকগুলি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট আপনার স্কোরের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।উপরন্তু, অনেক মডেল আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের ধরন বিবেচনা করে।উদাহরণ স্বরূপ, কিছু স্কোরিং মডেলের অধীনে, ফাইন্যান্স কোম্পানির ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
স্কোরিং মডেলগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে শুধুমাত্র তথ্যের উপর ভিত্তি করে হতে পারে।উদাহরণস্বরূপ, মডেলটি আপনার ক্রেডিট আবেদনের তথ্যও বিবেচনা করতে পারে: আপনার চাকরি বা পেশা, কর্মসংস্থানের দৈর্ঘ্য, বা আপনি একটি বাড়ির মালিক কিনা।
বেশিরভাগ মডেলের অধীনে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে, সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ, বকেয়া ব্যালেন্স পরিশোধ করা এবং নতুন ঋণ না নেওয়ার দিকে মনোনিবেশ করুন।আপনার স্কোর উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত করতে কিছু সময় লাগতে পারে।
একটি মূল্যায়ন হল একটি সম্পত্তির ন্যায্য বাজার মূল্যের একটি অনুমান।বন্ধকী ঋণের পরিমাণ সম্পত্তির মূল্যের চেয়ে বেশি না হয় তা নিশ্চিত করার জন্য ঋণ অনুমোদনের আগে এটি একটি নথি সাধারণত প্রয়োজন (ঋণ প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে)।মূল্যায়ন একটি "মূল্যায়নকারী" দ্বারা সঞ্চালিত হয় সাধারণত একজন রাষ্ট্র-লাইসেন্সপ্রাপ্ত পেশাদার যারা সম্পত্তির মান, এর অবস্থান, সুযোগ-সুবিধা এবং শারীরিক অবস্থার বিষয়ে বিশেষজ্ঞ মতামত প্রদানের জন্য প্রশিক্ষিত।
একটি প্রচলিত বন্ধকীতে, যখন আপনার ডাউন পেমেন্ট হোম মর্টগেজ ঋণদাতাদের ক্রয় মূল্যের 20% এর কম হয় তখন সাধারণত আপনার বন্ধকীতে ডিফল্ট হলে সেগুলিকে রক্ষা করার জন্য আপনাকে প্রাইভেট মর্টগেজ ইন্স্যুরেন্স (PMI) পেতে হবে।কখনও কখনও আপনাকে ক্লোজ করার সময় 1 বছরের মূল্যের PMI প্রিমিয়াম দিতে হতে পারে যার খরচ হতে পারে কয়েকশ ডলার।এই অতিরিক্ত খরচ এড়ানোর সর্বোত্তম উপায় হল 20% ডাউন পেমেন্ট করা, অথবা অন্যান্য ঋণ প্রোগ্রামের বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা।
"ক্লোজিং" বা "ফান্ডিং" এ সম্পত্তিটি আনুষ্ঠানিকভাবে বিক্রেতার কাছ থেকে আপনার কাছে হস্তান্তর করা হয়।
সমাপ্তিতে, সম্পত্তির মালিকানা আনুষ্ঠানিকভাবে বিক্রেতার কাছ থেকে আপনার কাছে হস্তান্তর করা হয়।এতে আপনি, বিক্রেতা, রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, আপনার অ্যাটর্নি, ঋণদাতার অ্যাটর্নি, শিরোনাম বা এসক্রো ফার্মের প্রতিনিধি, কেরানি, সচিব এবং অন্যান্য কর্মী জড়িত থাকতে পারে।আপনি যদি সমাপনী সভায় যোগ দিতে না পারেন, অর্থাৎ, আপনি যদি রাজ্যের বাইরে থাকেন তাহলে আপনার প্রতিনিধিত্ব করতে পারেন একজন অ্যাটর্নি।ক্রয় অফারে আনুষঙ্গিক ধারাগুলির উপর নির্ভর করে বা যেকোন এসক্রো অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার প্রয়োজনের উপর নির্ভর করে বন্ধ হতে 1-ঘন্টা থেকে একাধিক পর্যন্ত সময় লাগতে পারে।
ক্লোজিং বা নিষ্পত্তিতে বেশিরভাগ কাগজপত্র অ্যাটর্নি এবং রিয়েল এস্টেট পেশাদারদের দ্বারা সম্পন্ন হয়।আপনি কিছু সমাপনী কার্যক্রমের সাথে জড়িত থাকতে পারেন বা নাও করতে পারেন;এটা নির্ভর করে আপনি কার সাথে কাজ করছেন তার উপর।
বন্ধ করার আগে আপনার একটি চূড়ান্ত পরিদর্শন করা উচিত, অথবা অনুরোধ করা মেরামত সম্পাদিত হয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য "ওয়াক-থ্রু" করা উচিত, এবং ঘরের সাথে থাকার জন্য সম্মত আইটেমগুলি রয়েছে যেমন ড্রেপস, লাইটিং ফিক্সচার ইত্যাদি।
বেশিরভাগ রাজ্যে নিষ্পত্তিটি একটি শিরোনাম বা এসক্রো ফার্ম দ্বারা সম্পন্ন হয় যেখানে আপনি সমস্ত উপকরণ এবং তথ্য এবং উপযুক্ত ক্যাশিয়ারের চেক ফরোয়ার্ড করেন যাতে ফার্ম প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করতে পারে।আপনার প্রতিনিধি চেকটি বিক্রেতার কাছে পৌঁছে দেবেন এবং তারপর আপনাকে চাবি দেবেন।
ভূমিকা
এই বিষয়ে উচ্চ-মূল্যের বন্ধকী ঋণের তথ্য রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
· HPML এর সংজ্ঞা
· HPML ঋণের জন্য প্রয়োজনীয়তা
HPML এর সংজ্ঞা
সাধারণভাবে, একটি উচ্চ-মূল্যের বন্ধকী ঋণ হল বার্ষিক শতাংশ হার, বা APR, গড় প্রাইম অফার রেট নামে একটি বেঞ্চমার্ক হারের চেয়ে বেশি।
গড় প্রাইম অফার রেট (APOR) হল একটি বার্ষিক শতাংশ হার যা উচ্চ যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের দেওয়া বন্ধকের গড় সুদের হার, ফি এবং অন্যান্য শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে।
আপনার বন্ধকী একটি উচ্চ-মূল্যের বন্ধকী ঋণ হিসাবে বিবেচিত হবে যদি আপনার কোন ধরনের ঋণের উপর নির্ভর করে APR APOR-এর থেকে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ বেশি হয়:
· প্রথম অধিকার বন্ধক: এপিআর 1.5 শতাংশ পয়েন্ট বা APOR এর চেয়ে বেশি।
· জাম্বো লোন: এপিআর 2.5 শতাংশ পয়েন্ট বা APOR থেকে বেশি
· অধীনস্থ-অধিভুক্তি বন্ধক (২য় লিয়েন): এই বন্ধকের APR 3.5 শতাংশ পয়েন্ট বা APOR থেকে বেশি
HPML ঋণের জন্য প্রয়োজনীয়তা
একটি উচ্চ-মূল্যের বন্ধকী ঋণ গড় শর্তাবলী সহ একটি বন্ধকী থেকে বেশি ব্যয়বহুল হবে।অতএব, আপনি আপনার ঋণ ফেরত দিতে পারেন এবং ডিফল্ট হবে না তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার ঋণদাতাকে অতিরিক্ত পদক্ষেপ নিতে হবে।আপনার ঋণদাতা হতে পারে:
একটি লাইসেন্সপ্রাপ্ত বা প্রত্যয়িত মূল্যায়নকারীর কাছ থেকে সম্পূর্ণ অভ্যন্তরীণ মূল্যায়ন প্রাপ্ত করুন
আপনার বাড়ির একটি দ্বিতীয় মূল্যায়ন বিনামূল্যে প্রদান করুন, যদি এটি একটি "ফ্লিপড" বাড়ি হয়
· অনেক ক্ষেত্রে, কমপক্ষে পাঁচ বছরের জন্য একটি এসক্রো অ্যাকাউন্ট বজায় রাখুন
ভূমিকা
এই বিষয়ে ATR নিয়ম এবং যোগ্যতা বন্ধক সংক্রান্ত তথ্য রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
· ATR নিয়ম কি?
· ঋণের প্রকারগুলি যোগ্যতা মর্টগেজ থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত৷
ATR নিয়ম কি?
ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতার নিয়ম হল যুক্তিসঙ্গত এবং সৎ বিশ্বাসের সংকল্প যা অধিকাংশ বন্ধকী ঋণদাতাদের প্রয়োজন হয় যে আপনি ঋণ ফেরত দিতে পারবেন।
নিয়মের অধীনে, ঋণদাতাদের সাধারণত একজন ঋণগ্রহীতার আয়, সম্পদ, কর্মসংস্থান, ক্রেডিট ইতিহাস এবং মাসিক খরচ খুঁজে বের করতে, বিবেচনা করতে এবং নথিভুক্ত করতে হবে।একজন ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করার জন্য ঋণদাতারা শুধুমাত্র একটি প্রাথমিক বা "টিজার" হার ব্যবহার করতে পারে না।উদাহরণস্বরূপ, যদি একটি বন্ধকের কম সুদের হার থাকে যা পরবর্তী বছরগুলিতে বেড়ে যায়, তাহলে ঋণদাতাকে একটি যুক্তিসঙ্গত প্রচেষ্টা করতে হবে যে ঋণগ্রহীতা উচ্চ সুদের হারও দিতে পারে কিনা।
ঋণদাতা ঋণ পরিশোধের ক্ষমতার নিয়ম অনুসরণ করার একটি উপায় হল একটি "যোগ্য বন্ধক" তৈরি করা।
ঋণের প্রকারগুলি যোগ্যতা বন্ধক থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত
· একটি "শুধু-সুদ" সময়কাল, যখন আপনি মূল অর্থ পরিশোধ না করে শুধুমাত্র সুদ পরিশোধ করেন, যা আপনার ধার করা অর্থের পরিমাণ।
· "নেতিবাচক পরিশোধ" যা আপনার ঋণের মূলধন সময়ের সাথে বৃদ্ধি করতে দেয়, যদিও আপনি অর্থপ্রদান করছেন।
· "বেলুন পেমেন্ট" যা একটি ঋণের মেয়াদ শেষে স্বাভাবিকের চেয়ে বড় পেমেন্ট।ঋণের মেয়াদ হল সেই সময়ের দৈর্ঘ্য যা আপনার ঋণ ফেরত দিতে হবে।নোট করুন যে ছোট ঋণদাতাদের দ্বারা করা ঋণের জন্য নির্দিষ্ট শর্তের অধীনে বেলুন পেমেন্ট অনুমোদিত।
30 বছরের বেশি ঋণের শর্তাবলী।
ফিডেলিটি বন্ডগুলি বিশেষভাবে নির্দেশিত পক্ষগুলির দ্বারা ক্ষতিকারক বা প্রতারণামূলক কর্মের ফলে যে কোনও ক্ষতি থেকে তাদের পলিসিধারকদের রক্ষা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, বিশ্বস্ততা বন্ডগুলি কর্পোরেশনগুলিকে অসাধু কর্মচারীদের ক্রিয়া থেকে রক্ষা করতে ব্যবহৃত হয়।
এগুলিকে বন্ড বলা সত্ত্বেও, বিশ্বস্ততা বন্ডগুলি আসলেই ব্যবসা/নিয়োগকারীদের জন্য এক ধরণের বীমা পলিসি, যা কর্মচারীদের (বা ক্লায়েন্টদের) দ্বারা ইচ্ছাকৃতভাবে ব্যবসার ক্ষতি করে এমন ক্ষতির বিরুদ্ধে তাদের বিমা করে।তারা এমন কোনো কাজ কভার করে যা অনুপযুক্তভাবে একজন কর্মচারীকে আর্থিকভাবে উপকৃত করে বা ইচ্ছাকৃতভাবে ব্যবসাকে আর্থিকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করে।বিশ্বস্ততা বন্ড লেনদেন করা যাবে না এবং সাধারণ বন্ডের মতো সুদ সংগ্রহ করবেন না।
সারসংক্ষেপ
বিশ্বস্ততা বন্ড তাদের পলিসিধারকদের কর্মচারী বা ক্লায়েন্টদের দ্বারা সংঘটিত দূষিত এবং ক্ষতিকারক কাজ থেকে রক্ষা করে।
দুই ধরনের বিশ্বস্ততা বন্ড রয়েছে: প্রথম পক্ষের বন্ড (যা কোম্পানিগুলোকে কর্মচারী বা ক্লায়েন্টদের ক্ষতিকর কাজ থেকে রক্ষা করে) এবং তৃতীয় পক্ষের বন্ড (যা চুক্তিবদ্ধ কর্মীদের ক্ষতিকর কাজ থেকে কোম্পানিকে রক্ষা করে)।
বন্ডগুলি দরকারী কারণ এগুলি একটি কোম্পানির ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার কৌশলের অংশ, কোম্পানিকে হেজ করে এমন কাজগুলির বিরুদ্ধে যা তাদের সম্পদকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করবে।
বন্ডগুলি একই জিনিসগুলিকে কভার করে যা মৌলিক অপরাধ বীমা পলিসি যেমন চুরি এবং চুরি দ্বারা আচ্ছাদিত, তবে তারা এমন জিনিসগুলিও কভার করে যা এই নীতিগুলি নাও থাকতে পারে৷এর মধ্যে রয়েছে জালিয়াতি, জালিয়াতি, আত্মসাৎ এবং অন্যান্য অনেক "হোয়াইট কলার" অপরাধ যা আর্থিক প্রতিষ্ঠান এবং বড় কোম্পানির কর্মচারীদের দ্বারা সংঘটিত হতে পারে।
একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ - একটি ইকুইটি ঋণ, হোম ইকুইটি কিস্তি ঋণ, বা দ্বিতীয় বন্ধকী নামেও পরিচিত - হল এক ধরনের ভোক্তা ঋণ।হোম ইক্যুইটি ঋণ বাড়ির মালিকদের তাদের বাড়ির ইকুইটির বিপরীতে ধার নেওয়ার অনুমতি দেয়।ঋণের পরিমাণ বাড়ির বর্তমান বাজার মূল্য এবং বাড়ির মালিকের বন্ধকী ব্যালেন্সের মধ্যে পার্থক্যের উপর ভিত্তি করে।হোম ইক্যুইটি লোন স্থির হারে থাকে, যখন সাধারণ বিকল্প, হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOCs), সাধারণত পরিবর্তনশীল হার থাকে।
কী TAKEAWAYS:
একটি হোম ইক্যুইটি লোন, যা "হোম ইক্যুইটি কিস্তি ঋণ" বা "দ্বিতীয় বন্ধকী" নামেও পরিচিত, এটি এক ধরনের ভোক্তা ঋণ।
হোম ইক্যুইটি ঋণ বাড়ির মালিকদের তাদের বাসস্থানের ইকুইটির বিপরীতে ধার করার অনুমতি দেয়।
হোম ইকুইটি ঋণের পরিমাণ একটি বাড়ির বর্তমান বাজার মূল্য এবং বকেয়া বন্ধকী ব্যালেন্সের মধ্যে পার্থক্যের উপর ভিত্তি করে।
হোম ইক্যুইটি লোন দুটি প্রকারে আসে- নির্দিষ্ট হারের ঋণ এবং হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOCs)।
ফিক্সড-রেট হোম ইক্যুইটি লোন এক একক যোগান দেয়, যেখানে HELOCs ঋণগ্রহীতাদের ঘূর্ণায়মান লাইন অফ ক্রেডিট অফার করে।
বিলম্বিত অর্থায়নের লেনদেনে, আপনি পূর্বে নগদ দিয়ে কিনেছিলেন এমন একটি সম্পত্তির ক্রয় মূল্য এবং সমাপনী খরচগুলি কভার করার জন্য আপনি অবিলম্বে একটি সম্পত্তিতে নগদ অর্থ নিতে পারেন।.এটি আপনাকে নগদ ক্রেতা হওয়ার সুবিধা পেতে দেয় এবং বিক্রেতাদের লেনদেন বন্ধ হয়ে যাবে তা জানার সুযোগ দেয়, এবং আপনার বাড়িতে আপনার সমস্ত সঞ্চয় বাঁধা এড়াতে শীঘ্রই একটি বন্ধক পাওয়ার ক্ষমতা দেয়।
আপনি বিলম্বিত অর্থায়নকে বাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের সাথে সাথে আলোচনার সুবিধা দেওয়ার একটি উপায় হিসাবে ভাবতে পারেন, যদিও নিজেকে "বাড়ি" করার পরিবর্তে একটি বন্ধকীতে মাসিক অর্থ প্রদানের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নমনীয়তা প্রদান করেন। দরিদ্র।"
এসক্রো বাজেয়াপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি হল সেই অ্যাকাউন্টগুলি যা ঋণদাতারা আপনার কাছ থেকে 'আপ-ফ্রন্ট' অর্থ সংগ্রহের জন্য সেট আপ করে যখন আপনি সম্পত্তি কর এবং বীমার মতো ভবিষ্যতের খরচগুলি কভার করার জন্য একটি বন্ধক নেন।ঋণদাতারা এই বাজেয়াপ্ত অ্যাকাউন্টগুলি সেট আপ করতে পছন্দ করে, কারণ তারা নিশ্চিত যে সম্পত্তি কর এবং বীমা সময়মতো পরিশোধ করা হবে, কারণ তারা অর্থ ধারণ করবে এবং আপনার জন্য এই খরচগুলি পরিশোধ করবে।
একটি বিনিয়োগ সম্পত্তি ক্রয়ের জন্য ভাড়া মূল্য গুরুত্বপূর্ণ।তাহলে আমরা কিভাবে ভাড়ার মূল্য নির্ধারণ করতে পারি?নিম্নলিখিত ওয়েবসাইটগুলি আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
কোন লগইন প্রয়োজন, চার্জ বিনামূল্যে.
Zillow.com
http://www.realtor.com/
উপরের দুটি ওয়েবসাইটই সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয়।তাদের কাছে সবচেয়ে বড় ইনভেন্টরি রয়েছে, সবচেয়ে বেশি সাইট ট্রাফিক রয়েছে এবং এমন পরিষেবা অফার করে যা বাড়িওয়ালাকে মার্কেটিং থেকে ভাড়া সংগ্রহ পর্যন্ত নিয়ে যায়।
https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html
অফিস অফ পলিসি ডেভেলপমেন্ট অ্যান্ড রিসার্চের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট।
উপরের তিনটি ওয়েবসাইটই আপনার আনুমানিক বাজার ভাড়া জানার জন্য যথেষ্ট।
যাইহোক, এটি শুধুমাত্র আপনার রেফারেন্সের জন্য, যদি ভাড়া আয় যোগ্য আয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়, মূল্যায়ন প্রতিবেদন বা লিজ চুক্তি এখনও প্রয়োজন হতে পারে।
প্রচলিত ঋণের ডিটিআই অনুপাত/ রিজার্ভ/ এলটিভি/ ক্রেডিট পরিস্থিতির সীমাবদ্ধতা রয়েছে।সাধারণত, বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা উচ্চ আয় এবং ক্রেডিট স্কোর সহ একটি প্রচলিত ঋণের যোগ্যতা অর্জন করতে পারে।যদিও কিছু ঋণগ্রহীতার জন্য, তাদের আয় কম বা বিভিন্ন ধরনের আয় রয়েছে, যার ফলে কর রিটার্ন খারাপ হয়;Fannie Mae ঋণ এই ধরনের গ্রহণ নাও হতে পারে যদি ঘর বন্ধকী ঋণ.
এই ক্ষেত্রে, আপনি নন-কিউএম পণ্য সরবরাহকারী কিছু বন্ধকী ঋণদাতা খুঁজে বের করার চেষ্টা করতে পারেন।AAA লেন্ডিংস এখন ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, প্ল্যাটিনাম জাম্বো, ইনভেস্টর ক্যাশ ফ্লো (চাকরির তথ্যের প্রয়োজন নেই, ডিটিআই প্রয়োজন নেই), সম্পদের অবক্ষয় এবং বিদেশী জাতীয় প্রোগ্রাম প্রদান করে।প্রত্যেকে কম রেট এবং সর্বোত্তম দাম সহ একটি উপযুক্ত পণ্য খুঁজে পেতে পারে।
এখানে সম্প্রতি কৃতজ্ঞ পরিস্থিতির কয়েকটি উদাহরণ রয়েছে:
নন-ওয়ারেন্টেবল কনডো সহ একাধিক সম্পত্তি সহ রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগকারী।----বিনিয়োগকারী নগদ প্রবাহ
চমৎকার ক্রেডিট সহ স্ব-নিযুক্ত ঋণগ্রহীতা যাদের আয় তাদের ট্যাক্স রিটার্নে উল্লেখ করা হয়েছে তারা তাদের সামর্থ্যের বিলাসবহুল বাড়ির জন্য যোগ্য হবে না।---- শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট
পতন-আউট পরিস্থিতি যেখানে একজন ঋণগ্রহীতা ফোরক্লোজার থেকে মাত্র দুই বছর ছিলেন।---- প্লাটিনাম জাম্বো
একজন ঋণগ্রহীতা তাদের বহু-মিলিয়ন ডলারের ব্যবসা বিক্রি করে এবং তারপর তাদের স্বপ্নের বাড়ি খুঁজে পায় কিন্তু নথিভুক্ত করার জন্য আয়ের কোন উৎস ছিল না।----সম্পদ হ্রাস